Una tarjeta de crédito es esencial para viajar. No se trata de si quiere una, sino cuál sería la mejor para usted.
En gran parte de Estados Unidos y Europa, el efectivo ya no es la mejor manera de pagar por bienes y servicios. A parte del inconveniente de cambiar de una moneda a otra, llevar mucho dinero en efectivo no es la mejor idea.
Por supuesto, no debería abandonar por completo el dinero en efectivo, ya que se aconseja llevar siempre una pequeña cantidad. Sin embargo, transacciones más importantes se suelen hacer con una tarjeta.
Lo increíble sobre las tarjetas de crédito de viaje es que ofrecen puntos de recompensa. La tarjeta adecuada puede regalarle vuelos o habitaciones gratis, o incluso ascensos de categoría. Hay cientos de tarjetas, y en el afán para conseguir más clientes, siempre están ofreciendo incentivos atractivos.
Nota importante para los lectores: las tarjetas de crédito cambian constantemente los puntos de recompensas e incentivos para atraer más clientes. Este artículo ofrece información sobre lo que determinadas tarjetas de crédito ofrecen en junio de 2021. Sin embargo, esta información seguramente cambiará con el tiempo, y encontrará que lo que menciona este artículo está obsoleto. Siempre asegúrese de leer la letra pequeña antes de registrarse para una tarjeta de crédito.
Lo que hay que tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito de viajes
1. Marca compatida o general
Ninguna tarjeta de crédito es perfecta. Es típicamente cuestión de compensaciones.
Si desea reembolsos sustanciales, una tarjeta de marca compartida es mejor. Las tarjetas de marca compartida llevan el nombre de la cadena de hotel, aerolínea, u otro negocio. Puede obtener mayores puntos de recompensa, pero a menudo con condiciones.
Por ejemplo, las tarjetas IHG Rewards Club no tienen tarifa anual y dan 15 veces más puntos de recompensa por noche pasada en un hotel IHG.
Por otro lado, una tarjeta general, como Chase Sapphire Rewards, le da puntos más consistentemente durante el viaje, sin importar dónde gaste. Estará menos atado a una marca, pero se le requerirá pagar tarifas anuales.
Es casi imposible encontrar una tarjeta que le ofrezca lo mejor de ambos mundos.
2. Una gran oferta de bienvenida
Después de haberse decidido entre una tarjeta de marca compartida o general, lo siguiente es centrarse en la oferta de bienvenida.
Por lo general, esto requiere que gaste una determinada cantidad de dinero en los primeros tres meses y, a cambio, obtendrá una gran cantidad de puntos de bonificación.
Si no tiene pensado hacer grandes compras, pregunte a sus amigos o familia si les gustaría usar su tarjeta para comprar algún producto costoso. Esto le ayudará a superar el umbral inicial.
3. Puntos de categoría agregados
Simplemente no es suficiente ganar un punto por dólar gastado. La tarjeta debería ofrecer categorías especiales que den más.
Por ejemplo, la tarjeta American Express Gold ofrece el cuádruple de puntos de recompensa en restaurantes, incluyendo servicios de entrega y comida para llevar. También brindan lo mismo para compras en supermercados en los Estados Unidos.
Los usuarios también ganan el triple de puntos de recompensa de membresía para las reservas de vuelos utilizando amextravel.com, o reservando directamente con las aerolíneas.
Es importante que pueda ganar más puntos que dólares gastados. Normalmente debería buscar recompensas del triple al quíntuple de puntos por dólar gastado.
4. Gasto mínimo bajo
Siempre hay una pega. Al fin y al cabo, las tarjetas son un negocio: es improbable que un banco le preste dinero sin algo de letra chica.
Típicamente reúne los requisitos para todos los puntos extra cuando gasta varios miles de dólares cada año.
Las empresas de tarjetas quieren que gaste más para que no pueda devolverlo en un plazo de 30-45 días, haciendo que genere interés. Así es como las empresas de tarjetas de crédito ganan dinero.
Busque tarjetas con el umbral más bajo de gasto mínimo.
5. Crédito anual de viaje
Estos no son puntos, sino una cantidad fija abonada en su cuenta: esencialmente, un descuento directo. Chase Sapphire Reserve, por ejemplo, le da 300 dólares estadounidenses de crédito de viaje cada año.
American Express Platinum le ofrece 200 dólares anualmente para viajes en Uber, un crédito de 200 dólares en tarifas de avión, y acceso a 1,300 salas de aeropuerto en el mundo.
Esta ayuda compensa casi por completo la tarifa anual de la tarjeta. Pero para recibir estas prestaciones, tiene que viajar regularmente. La mayoría de las tarjetas también ofrecen créditos como “millas” para permitirle conseguir vuelos gratuitos.
6. Tarifas anuales
¿Es mejor tener más tarifas anuales con beneficios, o tarifas más bajas sin beneficios? Si no está seguro sobre su itinerarios de viaje, entonces debería considerar la última opción.
Las tarjetas más económicas tienen una tarifa anual de 95 dólares. Pocas marcas, , como Capital One Venture y Blue Cash Everyday, no tienen tarifas. Eso ciertamente las hace muy atractivas para muchos que tienen un presupuesto ajustado.
Las tarjetas premium típicamente tienen una tarifa de más de 500 dólares por año. Aunque eso podría sonar como una cifra extremadamente alto, quienes usan estas tarjetas viajan más, y pueden ganar más mediante recompensas y beneficios.
7. Viaje internacional
Hay algunas compañías grandes como Visa, Mastercard y Discover. Estos son los procesadores de pago en red que no suelen ofrecer una tarjeta, sino que la ésta llevará el logo de una de estas empresas.
Discover no es una tarjeta global. Por supuesto, todas estas tarjetas dicen ser aceptadas en 200 países, pero en el punto de venta, es el mcomerciante quien determina qué tarjetas serán aceptadas.
Además de estas, también son comunes American Express y Diners Club. Sin embargo, si viaja a Asia, no espere que la farmacia local acepte Diners Club. Los grandes hoteles y agencias de viaje por supuesto aceptarán la mayoría de estas tarjetas, pero solo Visa y Mastercard suelen ser aceptadas en cualquier lugar.
Es crucial que la tarjeta tenga tarifas de gestión bajas para las transacciones en el extranjero. Muchos bancos suelen agregar un 3% a los gastosen concepto de gasto administrativo. Busque una tarjeta que cobre lo menos posible para las transacciones internacionales.
¿Tiene mala capacidad crediticia?
Ha elegido la tarjeta ideal después de varias horas de investigación. Pero, por desgracia, su solicitud es rechazada debido a una mala puntuación de crédito.
No hay manera de arreglar instantáneamente la capacidad crediticia. La única acción que puede realizar es elegir la tarjeta que esté disponible y hacer transacciones regulares usándola.
Pague sus deudas a tiempo cada mes, y pronto mejorará su capacidad crediticia. Sin embargo, este proceso es largo, interminable, y podría llevar varios años. Nunca se pierda un pago o quede en mora.
Hay otra solución alternativa. Siempre podría solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Esto requiere que mantenga un fondo determinado como depósito en el banco. Podrá hacer compras con la tarjeta por una cantidad hasta el 80% del fondo que tiene depositado.
El depósito recibe interés de acuerdo con las tasas prevalentes.
Si esto no es posible, intente hacer que un familiar firme por usted en una tarjeta adicional o subsidiaria: esta puede ser otra opción para ayudarle a establecer su crédito. No solo tendrá acceso a la tarjeta, sino que también mejorará su baja capacidad crediticia.
Resumen
Las tarjetas de crédito son como guantes: tiene que probarlas antes de encontrar la que mejor se adecúe a sus necesidades. Leer opiniones en línea puede ayudar bastante.
Si puede permitírselo, lo mejor es tener una tarjeta de marca compartida y una tarjeta general. Muchos viajeros expertos usan incluso más de dos.
Algunas tarjetas ofrecen ciertos beneficios de viaje en caso de un viaje cancelado o interrumpido. Sin embargo, le recomendamos comprar también un seguro médico de viaje o seguro de viaje para ayudarle a proteger sus finanzas contra problemas médicos inesperados o percances de viaje en el extranjero.
