Las tasas del seguro de auto para hombres menores de 25 años son muy caras.
Las tasas del seguro también dependen de la parte de la ciudad, pueblo o condado donde viva, de cuál sea la población local, y del número de millas que maneje anualmente.
Si guarda sus autos en un garaje, o si tiene características de seguridad como una alarma de seguridad o bolsas de aire, sus primas del seguro puede que sean más bajas.
Tipos de cobertura
Hay varios tipos de cobertura disponibles:
- Cobertura de responsabilidad: Es obligatorio tener esta cobertura. Si choca con otro auto o atropella a una persona o daña una propiedad, usted sería legalmente responsable de pagar los daños. Cada estado tiene un importe de cobertura mínimo que debe comprar. Sin embargo, si los gastos fueran mayores que la cantidad de la cobertura, usted sería de todas formas responsable de pagar el saldo.
- Cobertura de colisión: Si su auto ha resultado dañado en un accidente o choca con un poste o algo así, esta cobertura pagaría la reparación del auto. Las reparaciones de colisiones suelen ser muy caras, ya que la mano de obra es muy cara. Si su auto tiene un cierto valor, le conviene de verdad obtener esta cobertura. Si su auto es muy viejo y barato, tal vez no le convenga pagar esta cobertura, si de verdad no tiene interés en repararlo.
- Cobertura integral: Si su auto resulta dañado en situaciones que no impliquen una colisión, como daños por granizo o en muchos otros casos, esta cobertura pagaría la reparación de su auto. La mayoría de las personas que compran cobertura integral también compran cobertura de colisión.
Antes de que la compañía de seguros pague cualquier cantidad, usted tendrá que pagar el deducible. Cuanto mayor sea el deducible, menores serán las primas del seguro.
Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente
Cuando compre un seguro de auto, asegúrese de tener cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Si otro auto choca con su auto, y si la culpa del accidente es del otro conductor, se supone que el seguro de responsabilidad de auto de la otra parte deberá pagar por los daños ocasionados a su auto y también por cualquier lesión corporal adicional. Si la otra parte que tiene la culpa no tiene seguro de auto o tiene un seguro de auto insuficiente, su compañía de seguros (de usted) pagará sus costos si tiene cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. El mismo seguro le servirá cuando alguien choque con su auto y salga corriendo, abandonando precipitadamente el lugar del accidente. No obstante, tenga en cuenta que si su seguro de auto pagara su reclamo en estos casos, se descontará como un reclamo contra su póliza, y las primas de su seguro podrían subir a partir de entonces, incluso si usted no tuviera la culpa.
En muchos estados es obligatorio obtener seguro de auto para poder registrar los autos. Sin embargo, muchas personas podrían obtener el seguro, registrar el auto y luego cancelar el seguro.
Coberturas opcionales
Además de las coberturas principales, existen otras coberturas opcionales que vale la pena mencionar:
- Cobertura para auto de alquiler: Si su auto resulta dañado y está siendo reparado, necesitará otro auto para viajar. Por supuesto, siempre puede usar un taxi o servicios como Uber o Lyft. Pero si lo prefiere puede obtener un auto de alquiler por esa duración. Si ha comprado esta cobertura opcional, la compañía de seguro pagará los cargos del auto de alquiler. Normalmente hay un límite por día, el límite del número de días, además de un límite global.
- Asistencia en carretera: Si ha comprado esta cobertura, y si necesita cualquier tipo de asistencia en carretera, como para cambiar la rueda ponchada o traer un poco de gasolina porque se le acabó y no hay ninguna gasolinera cercana, etc. el seguro de auto pagará eso. Sin embargo, no es una buena idea conseguir esto a través de la compañía de seguro de auto, pues algunas de estas compañías podrían considerarlo un reclamo y aumentarle sus primas del seguro de auto para el próximo año.
- Cobertura de equipo original: Si compra un auto nuevo, realmente le conviene obtener esta cobertura. Si su auto resulta dañado y tiene que reparar ciertas partes, la compañía de seguros normalmente no pagaría por obtener las partes originales del fabricante de su auto. Puede que solo paguen por las partes del mercado de repuestos que consideren de calidad ‘equiparable’ o similar, pero puede que usted no quiera eso. Por supuesto, tiene derecho a reparar su auto donde quiera, incluso al taller de su concesionario de autos. Pero en ese caso tendrá que pagar de su bolsillo la diferencia. Si ha contratado esta cobertura, le tendrán que pagar por las partes originales.
- Cobertura de reemplazo: Si compra un auto nuevo, es muy recomendable que contrate esta cobertura. El valor del auto se deprecia más en los primeros días o meses después de haberlo comprado. Por ejemplo, imagine que usted ha comprado un auto nuevo que vale $25,000, y ha pagado un enganche del 10% ($2,500), dejando una cantidad muy elevada para el principal ($22,500). ¿Qué pasa si tiene un accidente dos meses después de comprarlo y el auto quedó totalmente destrozado y listo para depósito? ¿Sería entonces mayor el costo de la reparación que el valor actual del auto? Si la compañía de seguros determina que el valor actual del auto es solo de $20,000, pagarán solo esa cifra. Usted aún tendría un préstamo de $22,500 (menos un plazo ya pagado). Pero al realizar una valoración conjunta, perdería de todas formas $5,000. Si ha contratado la cobertura de reemplazo, la compañía de seguros pagará esos $5,000 extra. Otro tipo de cobertura parecida sería la cobertura de la diferencia (gap coverage) que pagaría la cantidad pendiente del importe del préstamo, aunque de todas formas perdería la cantidad que pagó en concepto de enganche o pago inicial.
