La banca en línea también se conoce como e-banking, banca electrónica, banca por Internet o banca desde su PC. La banca en línea es muy útil y conveniente, especialmente si viaja con frecuencia. Por supuesto, es muy importante para cualquier banco ofrecer una forma segura y fácil de entender su sitio web. Muchos bancos no cobran cargos extra por la banca en línea. Algunos bancos ofrecen banca en línea de forma gratuita, pero pueden cobrar por pago de facturas en línea. También puede depender del tipo de cuenta bancaria que usted tenga. Cuanto más sea el saldo mínimo requerido, más probable será que reciba servicios extra por cargos reducidos o gratis.
Al contrario de lo que sucede con las sucursales físicas tradicionales, puede acceder a la banca en línea 24 horas al día, 7 días a la semana. Las transacciones en línea pueden procesarse más rápido que las transacciones tradicionales. Puede que tarde un poco en aprender a usar la banca en línea. Sin embargo, si el sitio web del banco es sencillo y está familiarizado con el uso de computadoras, no debería tener ningún problema en aprender rápidamente.
Tanto si usa la banca tradicional como si usa también o principalmente la banca en línea, asegúrese de conciliar las transacciones en el estado bancario con sus propios registros cada mes. Revise si hay alguna transacción no autorizada o cualquier discrepancia. Es mejor resolver cualquier problema lo antes posible.
Introducción
La banca en línea puede utilizarse de dos maneras distintas: su banco tradicional puede ofrecer banca en línea, o puede abrir una cuenta en un banco que opera exclusivamente por Internet.
Si su cuenta es con un banco tradicional, puede ir a la sucursal para realizar operaciones que no pueden hacerse por Internet, pero también puede realizar multitud de operaciones en línea.
Si elige un banco en línea que no tiene sucursales físicas ni cajeros automáticos (ATM por sus siglas en inglés), puede que le ofrezca mejores tasas de interés por cargos más bajos. Sin embargo, tendrá que enviarle por correo sus depósitos y podría tener que pagar un cargo por usar cajeros automáticos de otros bancos. Cuando elija un banco con servicio exclusivamente en línea, asegúrese de que su banco esté asegurado por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos), que tenga un buen servicio al cliente y un horario amplio de servicio al cliente. Ally Bank, Barclays Bank, Synchrony Bank, etc. son bancos con servicio 100% en línea.
Empezar a usar la banca en línea es bastante sencillo. Comuníquese con su banco y dígales que está interesado en la banca en línea. Puede que le pidan que firme algunos formularios. Se le asignará un nombre de usuario y una contraseña, o simplemente puede ir al sitio web del banco y registrarse usted mismo. Mantenga en estricto secreto su nombre de usuario y su contraseña. Algunos bancos puede que tengan más mecanismos de protección que solamente un nombre de usuario y una contraseña, por ejemplo, el Bank of America tiene una “clave del sitio”.
Seguridad
La seguridad de su información confidencial puede ser la mayor preocupación en la banca en línea. Sin embargo, si es cuidadoso y sigue los siguientes consejos, disfrutará de sus ventajas sin comprometer su seguridad:
- Utilice siempre un navegador de Internet que apoya sitios web seguros (cuya dirección de Internet empieza por https y con un símbolo de un candado en amarillo) y apoya un cifrado de alta seguridad (de 128 bits o más).
- Asegúrese que el sitio web del banco que visite sea realmente el sitio web auténtico del banco. Asegúrese de no haber cometido ningún error al teclear la dirección del sitio. Puede que haya un sitio web fraudulento aparentemente igual al del sitio web de su banco pero con un nombre de dominio parecido. Puede ser buena idea agregar su sitio web a sus favoritos.
- Si recibe un correo electrónico que aparentemente le dirige su banco, pero en el que le piden su nombre de usuario, contraseña o cualquier información de su cuenta bancaria, no oprima ese enlace. El sitio web puede parecer idéntico al sitio web de su banco, pero puede tratarse de un sitio de “phishing” (de suplantación de identidad) que está intentando conseguir su información. Si tiene cualquier duda, no llame al número de teléfono que aparece en ese correo electrónico. Llame al número de teléfono de su banco que sabe que es auténtico y pregúnteles.
- No revele a nadie su número de identificación personal (PIN en inglés) ni su contraseña, ni siquiera a un empleado del banco.
- Siempre que realice una transacción en línea, asegúrese de imprimir la confirmación de la transacción y de conservarla hasta que vea dicha transacción en el estado de cuenta mensual.
- Si decide poner su dinero en un banco con servicio exclusivamente en línea, antes asegúrese de que sea un banco legítimo. Tiene que tener una dirección física y números de contacto. También puede comunicarse con la FDIC para confirmar que está asegurado. No todos los bancos están asegurados por la FDIC, pues puede que estén autorizados y con base en el extranjero.
Operaciones en línea
Dependiendo de su banco, podrá realizar distintas transacciones financieras y operaciones relacionadas por Internet, como:
- Ver en línea todas o varias de sus cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, certificados de depósito, personales de jubilación (IRA) y valores. Si la cuenta está solo a su nombre o a nombre conjunto, los podrá ver sin dificultad. Sin embargo, si algunas cuentas están solo a nombre de su cónyuge y quiere ver la vista consolidada, su cónyuge tendrá que preparar, firmar y enviar un poder notarial duradero para la misma en su nombre.
- Revisar el saldo de sus cuentas.
- Transferir fondos entre cuentas de forma instantánea.
- Ver las transacciones de crédito y débito. Suelen publicarse en 1-2 días. No tiene que esperar a recibir por correo los estados mensuales en papel.
- Administrar una chequera.
- Pagar electrónicamente facturas por Internet. Consulte la sección siguiente para más detalles.
- Ordenar chequeras regulares u ordenar cheques de viajero y cheques de caja.
- Cancelar una orden de pago.
- Solicitar distintos tipos de préstamos, como préstamos personales, de segunda hipoteca, estudiantiles, para comprar un auto, etc.
- Recuperar copias de estados anteriores. Puede también elegir no recibir ningún estado de cuenta por correo. En ese caso, tendría la posibilidad de recuperar estados pasados por un periodo más largo, como 7 años. De hecho, algunos bancos puede que no envíen estados en papel por correo en absoluto.
- Recuperar copias de cheques cobrados. Puede haber un límite en el periodo de tiempo anterior para el que puede recuperar las imágenes. Dependiendo del banco, puede haber un límite del número de imágenes que puede recuperar por mes, y podrían cobrarle un cargo (como de $1 por imagen) por imágenes extra.
- Recibir información sobre productos y servicios de inversión.
- Configurar alertas por correo electrónico o servicio de mensajes cortos (SMS) para multitud de operaciones, como el saldo diario, cada vez que cobran un cheque, cuando se publica un depósito, cuando el saldo cae por debajo de cierto nivel, etc.
Integración de programa financiero
Si usa programas financieros como Quicken de Microsoft Money para rastrear sus ingresos y gastos, su banco podría permitirle descargar directamente transacciones en el programa. Esto significa que no tendrá que ingresar las transacciones manualmente. Así se ahorrará mucho tiempo y podría reducir el número de errores que se producen al ingresar los datos manualmente.
Su banco podría cobrarle un pequeño cargo mensual por la comodidad de usar esta característica, aunque la mayoría de usuarios considera que de todas formas vale de verdad la pena.
Pago de facturas en línea
El pago de facturas en línea es una parte integral e importante de la banca en línea. Algunos bancos podrían cobrarle un cargo mensual por la banca en línea, mientras otros la ofrecen sin cargo alguno. Una vez haya configurado su pago de facturas en línea, lo encontrará muy práctico. No tendrá que perder su tiempo y su dinero lamiendo sobres y pegando sellos, ni preocupándose por cheques perdidos en el correo.
La mayoría de personas paga distintas facturas mensuales, como el alquiler o la hipoteca, facturas del agua, del gas o la luz, facturas telefónicas, préstamos para el auto, las facturas de cable, Internet, facturas de envío del periódico o facturas de tarjetas de crédito. Por lo tanto, el pago de facturas en línea resulta conveniente.
Beneficiario
Antes de pagar una factura a alguien, tiene que agregar el beneficiario. Muchos bancos principales ya tienen muchos beneficiarios en su lista. Muchos beneficiarios típicos, como los de la factura del gas, de la luz, del agua, cable, teléfono y de Internet, puede que ya aparezcan listados.
Si no puede encontrar un beneficiario en concreto, podrá agregarlo fácilmente ingresando toda la información relevante, como su nombre, dirección y su número de cuenta.
Solo tendrá que agregar el beneficiario una vez. Por supuesto, puede cambiar o eliminar beneficiarios, y agregar más beneficiarios cuando quiera.
Ciertas compañías (beneficiarias) cambian su dirección de correo postal o su cuenta sin notificación ni aviso previo. Debe asegurarse de que todos los detalles de la cuenta son correctos antes de programar el pago de una factura.
Pagos
Puede elegir pagar a un beneficiario en concreto una sola vez, o puede programar pagos periódicos, de manera que una cantidad de dinero en particular se paga a dicho beneficiario cada mes.
Usted puede también especificar la fecha concreta para el pago.
Ciertos beneficiarios (especialmente las compañías de servicios públicos) pueden aceptar pagos electrónicos. En ese caso, el dinero se deducirá automáticamente de su cuenta y se depositará en la cuenta del beneficiario. Si un beneficiario no acepta pagos electrónicos (por ejemplo, la persona que le corta el césped), el banco imprimirá y enviará un cheque en papel unos días antes de la fecha programada. El dinero se deducirá de su cuenta cuando el cheque se cobre.
Puede que haya una página de actividad en el sitio web, donde aparecerán listadas las facturas pagadas, las facturas programadas, las facturas pendientes, etc.
Facturas electrónicas
Muchos beneficiarios podrían enviar facturas electrónicas en lugar de facturas en papel. Usted puede integrar las facturas electrónicas con el pago electrónico de facturas para que sea aún más cómodo.
