在美国, 每个人的信用记录都和他们的社会安全号码关联。信用记录能反映出您的贷款或信用模式, 是否及时还款, 有多少次没有按时还款, 是否拖欠贷款。
如果您有不良的信用记录或没有信用记录, 你或不仅没办法获取贷款, 您甚至不能租公寓, 买电话, 找工作, 申请信用卡, 用电等。不良信用记录通常持续七年。
建立信用记录就像先有鸡还是先有蛋的问题一样。贷方优先贷款给给已经拥有良好信用的申请人。然而, 如果没有让您使用信用, 您如何建立信用记录？
某些地方除非您在美国生活至少6个月,否则不会给您任何形式的信用卡。
您可能会通过邮件收到信用卡申请。这并不意味着您获得自动批准。您仍然需要通过他们的合格标准, 当然您的申请也可能被拒。
您还贷的能力和意愿是决定您是否符合贷款资格的标准。您不能因为性别, 种族, 宗教, 婚姻状态, 国家, 年龄或依靠政府协助的收入而受到歧视。
如果您的信用卡申请被拒, 债权方必须为每次拒绝提供书面解释或者提供免费信用报告的途径, 您会在被拒的60天内收到这些信息。
不要一次申请很多张信用卡。无论何时信用局都需要您的信用记录, 您的信用报告会反映它。这些记录有”硬”或”软”记录之分。”硬”记录是指您申请信用卡的次数。”软”记录指的是债权方向您推销信用卡的次数。如果您的信用记录里有很多”硬”记录, 这绝对会影响您的信用分数, 且会在未来使其降低。
银行账户
至少开一个支票账户,如果可能,再开一个储蓄账户。如果您没有银行账户或没有信用记录, 您对于贷方来说是没有信用而言的。您开通银行账户后不要超额取款或让支票跳票。
尽管银行账户不是您信用记录的一部分, 贷方仍然可以查看他们来判断您是如何管理您的钱。
您的账户
以您的名字租赁公寓, 申请电话卡, 或其他水电费用。请确保按时付账。
如果您搬家, 确保注销所有您名下的水电账户。
工作和居住历史
当您没有信用记录, 贷方需要查看其它因素, 如您的工作和居住历史。如果您有一份工资稳定工作, 好于近些年频繁更换工作。如果您有段时间没工作, 可能会影响您申请信用卡。
如果您在一个地方已经生活了很久, 您拿到信用卡的机会要比频繁搬家的人高。如果您刚到美国, 或者您的工作要求您到全国各地, 您可能没有太多选择。
商店卡
您可以去当地的加油站看他们能否给您提供油卡。您也可以去当地的商店如Target, Sears, JC Penny, Macy’s, Kohl’s 等申请。这种类型的卡很容易获得。您有这类卡后(不要申请太多), 每个月按时还款。
获得这些卡之前, 了解他们是否会报告给信用局。否则, 申请此卡对于您建立信用记录没有意义。
您建立良好信用记录后会有其它信用卡, 把此商店卡停掉。他们通常利率高且大多只能在发行商店使用。
抵押信用卡
在您用商店卡建立了一定的信用记录后, 您可以尝试通过您的银行申请信用卡。如果他们拒绝, 您可以申请抵押信用卡。使用抵押信用卡, 您的信用额度等于您存在银行里的钱。因此, 如果您不还款, 银行会从您这里提前取走钱, 以此来避免您拖欠还款的风险。
同样, 请确保抵押信用卡的发行人会向信用局报告。
可能会有申请费和/或手续费。
Amex, DCU
您也可以尝试去 Digital Federal Credit Union (DCU) 申请信用卡。
您也可以在 American Express 申请信用卡。使用他们的标准卡, 您需要每个月按时支付账单且没有周转信用。一旦申请批准, 他们需要问您要工作合同来确认您的工资。
贷款
如果根据您工作合同, 工资单等开始还贷(如汽车贷款), 只要您按时还款,您将会很快建立好的信用记录。有些人贷款(即使不是财务需要)只为建立信用记录。新来者可能会觉得着很奇怪, 但有时候这非常重要。
联署人
如果可以, 您可以找那些在美国有良好信用记录的人当您的联署人。您必须注意按时付款。如果您不按时付款, 联署人会对此产生财务负担。如果您们都不付款, 两位的信用记录都会受影响。当您申请了信用卡, 确保申请上有两个人的名字, 不能只是一方的名字。否则您将不能建立信用记录。
学生
如果您是学生并且只有一点或没有收入, 您可能不符合申请信用卡的要求。然而, 很多信用卡公司在大学校园里做广告。大多数这样的信用卡有非常低的信用额度。这类卡在发行时就考虑到学生只有一点或没有信用记录。一旦您收到这类卡, 建立您的信用记录, 可以在之后获得其他常规的信用卡。
