银行账户主要分两种:支票账户和储蓄账户。支票账户用来写支票及日常银行业务。储蓄账户用于存钱。
除支票和储蓄账户,还有货币市场账户。它结合支票账户和储蓄账户为一体, 但可能有较高最低存款要求。
开通银行账户非常简单。但很多银行提供各种类型支票和储蓄账户, 弄清哪种类型最适合您可能很费时。
银行的工作时间因银行和分行的不同而不同。大多银行周一到周五的营业时间是上午9:00到下午5:00, 周六可能营业到下午6:00或者7:00, 或是从早上9:00营业到中午12:00。您应该咨询相应银行。
支票账户
通常,支票账户没有利息。但当您的存款超过某个最低数额, 比如$2,500或$5, 000, 银行或会给您利息。您可以用支票账户写支票。
一般支票账户都有月费(比如$12,$15等)。但是,如果您承诺保证存款满足一个最低金额比如$1,500, 有些银行支票账户不会收费,
当您的雇主发工资时,您应该开通自动转账。 当您开通自动转账,您的工资每次会自动存储到您的银行账户。您不需要等实体支票再去银行存储, 等待到账。很多银行提供一些福利,比如如果您已经开通了自动转账,支票账户免费。
一些银行的支票账户会有透支保护。保护形势多种多样。最简单的方式就是当支票账户金额太低而不能清算支票,银行会从您的储蓄账户转钱到支票账户。另外一种形式是当您的账户没有足够的钱时, 银行会给您提供“临时贷款”直到您的工资到账或您存钱到账户里。这种透支保护方式非常可能收取费用和利息。但是, 如果您的工资因为一些不可预见的原因被拖欠, 您可以通过这样的方式支付租金, 水电费等。
储蓄账户
储蓄账户大多支付利息,但您通常需要维持最低账户余额。利率取决于必须满足的最低账户余额和您所能保持的平均账户余额。
一些银行允许通过名为“透支保护”的工具绑定支票账户和储蓄账户。这样可以确保当您写支票的时候,如果支票面值超过了您支票账户的账户余额, 银行会自动从您的储蓄账户转适当金额的钱到您的支票账户, 从而确保了本来会跳票的支票得以偿清。一些银行提供这项服务是不收费的,有些可能需要收费,有些可能在您满足一定的最低账户余额就不会收取。即使使用这样的工具没有额外的费用, 但当您每次需要从的储蓄账户转钱到支票账户完成支付时, 大多银行也会收取一笔费用, 如$10或$25等。
通常储蓄账户的转账次数是有上限的,比如每月最多6次转账。如果您超过了最大可转账次数, 银行会收取超出次数的费用, 或更糟的是, 把您的储蓄账户转变成支票账户。
开户
开通银行账户,或需要社会安全号,您的身份证件(比如护照或美国驾照)或者首次存款现金,通常最低金额在$25到$100之间。
选择银行账户的建议
当选择银行和银行账户类型时,您应该遵循以下几点：
- 当地地区该银行的数量,包括分行和ATM自动取款机,还有他们的工作时间。
- 礼貌程度和客服的声誉。
- 当您的账户余额低于最低要求有何后果。有些银行会停止支付利息且不收取其他罚款。但是大多数银行当您的账户余额低于最低要求每个月会收取月费($10或$15)。
- 储蓄账户的利率。此外, 弄清楚利率是否在某个阶段是固定的,还是只是以一种促销手段在办卡的前几个月提供。通常,大银行的利率低而小银行的利率高。
- 支票账户是否收费。
- 写支票是否收费,或每月是否有写支票的次数限制。如果您超过了每月最大限度,银行如何对超出的每张支票收费。
- 是否免费提供支票簿。
- 是否提供ATM存取。
- 在什么情况下ATM存取会收费。
- 是否提供电话银行,网上银行和在线帐单支付。如果提供, 是否收费。对于电话银行,可能会有最多拨打次数,超过后会产生费用。
- 支票取消后是否会退回。如果退回, 是以原始支票退回还是以支票图片的形式出现在您每个月的银行对帐单。收取原始取消支票可能需要支付月费。
- 是否提供透支保护。如果提供, 在什么条件下会收取多少费用？
支票簿
当您开通支票账户,银行通常会给您提供含有5到10张支票的起始支票簿。每张支票上都会有您的账户号码和支票号码。但是,不会有您的名字和地址。很多商店不接受没有名字和地址的支票。但是,您可以用他们支付水电费等。
您也可以订购支票簿。您可以从银行或者从银行外的公司订购。取决于您的账户类型,一些银行可能给您提供免费的标准版支票簿,有华丽图片色彩的支票簿可能会收费。在美国, 使用标准支票簿不是必须的。您可以有上千种不同的选择,包括各种图片,有卡通,动物,植物,人,景点,花或更多。通常从外面的公司订购支票更便宜。如果您想这么做,他们需要在初始支票簿里提供一张作废支票。(作废支票只需要在整张支票上画“X”,并写上大字“VOID”)。支票簿通常包括25张支票, 每个支票盒里通常有4个支票簿。一般您可以订一个或两个盒子。支票盒会寄送到您的邮寄地址。
支票主要分为两类：单层和双层。双层支票有碳式复写纸。当您写支票的时候,可以复写。这种方式非常有用, 您可以通过这种方式知道您给谁开过支票。不论您订购的是单层或是双层支票簿,您都会收到支票簿注册簿,在上面您可以写下日期,支票号码,收款人姓名,方便跟踪您开的支票。
大多数的商店和其他机构只能在您提供给他们有效的美国驾照后才可接受支票。尽管任何身份证件都有同样的功能, 但很多收银员在培训时要求只把驾照作为有效地证件。如果您遇到此类情况,争论是没有意义的。如果可能, 您应该提出用其他方式付款。
ATM/储蓄卡
ATM 代表自动取款机。您可以全天候使用ATM从账户取款。您可以在ATM机上进行其他操作, 比如查看您的账户余额。打印银行对账簿,存储支票。
大多数的ATM卡也是储蓄卡。卡上通常有MasterCard 或 Visa 的图标。像这样的卡,您可以把储蓄卡当“信用卡”使用。换句话说, 无论何时您在商店里使用储蓄卡, 钱都会自动从您的账户扣除。和写支票很相似。为了使用储蓄卡, 您需要设定PIN (个人身份证码), 通常由4位数组成, 银行也会单独寄给您。小心保管您的PIN不要告诉给任何人,甚至是银行的工作人员。
当您在商场输入PIN的时候,会有一个密码器方便您小心输入密码。如果您在银行输入, 通常有一个拨号盘的小装置。记住,在您进行任何合法交易的时候,不要把您的PIN口头讲给任何人。
大多数银行在全市和全州范围内设有ATM机,只要您使用他们的机器是不会收取您手续费的。每个月通过ATM发生的交易数量可能是有限的。
然而,如果您使用ATM卡从其他银行的ATM机取钱,提供服务的银行很可能要收取您$1到$3的手续费。除此之外, 您的银行也会收取$1到$3美的手续费。
大多数的ATM机提供$20面值,取到的钱都是$20。有些ATM机可以取到的最小面值为$10。
FDIC
FDIC, 即美国联邦存款保险公司, 会保护您存在银行的钱, 如果银行宣布破产或无法还款。银行账户或大额存单里的钱,每个账户最多可以承保至$250,000,退休账户可以获得$250,000的承保。当您开通任何银行或退休账户时, 确保银行表明他们是“FDIC会员”或“FDIC被保险人”。如果您在FDIC承保的银行账户存款少于$250,000, 您无需担心。如果超过$250,000, 还有别的方式可以承保这笔钱。您可以以您的名义,您妻子的名义,以双方的名义,您的配偶账户管理人以您每个孩子的名义开通银行账户等等。换句话说, 如果您已经结婚且有两个孩子, 您可以在一家银行存$2,500,000 而且还可以完全被FDIC承保。
知道FDIC不承保股票,共同基金,人寿保险,年金等是非常重要的,因为这些投资可能会失去价值。
主要银行
| 银行 | 电话 |
| Bank of America | (800) 932-2265 |
| Capital One | (800) 221-1212 |
| Chase | (800) 242-7324 |
| Citibank | (800) 446-5331 |
| DCU Federal Credit Union | (800) 328-8797 |
| USA Federal Credit Union | (800) 521-8440 |
| Wells Fargo | (800) 956-4442 |
