如果您已在美国安居乐业了，现在是时候考虑如何为您的退休生活创造良好安全的环境。
从哪里开始着手呢？是税务。
为您的退休储蓄金支付传统的税率意味着您的钱实际上会有所损失。辛运的是，您可以开设个人退休账户（IRA）来避免这种税务损失。
对IRA账户如何运作和收益有困惑吗？请继续阅读以获得该账户基本功能的解释。
什么是IRA？
IRA是个人退休账户（Individual Retirement Account）的缩写，可以让您获得延迟缴税的好处。您将通过以下步骤获得税务优惠。
- 您可以将税前的资金存入IRA。这可以是您的任何收入，例如工资、股票收益或现金等。
- 您可以将IRA供款从您的总收入中扣除。这意味着您可以仅支付部分收入的所得税。
IRA有哪些不同类型？
IRA可以分为3大类型：
- 传统IRA
- 罗斯IRA
- 滚存IRA
每种类型都有不同特点，我们将分别讨论。
什么是传统IRA?
您对传统 IRA 的供款可以从您的总收入中扣除。您也不必为扣除的金额纳税，直到您提取它时 – 即当您退休时。
传统IRA可以降低您的年度所得税。您为此资金付税被延迟到提取时。
好处:
- 您通过减少纳税收入和减少缴税次数而省钱。
- 如果您预期将来的税率会降低，延迟缴税将获得很大好处。
供款限制: $6,000。对于50岁以上人士为$7,000。
注意：传统 IRA 的提款条款有一些年龄限制。您必须年满59.5岁才能提款。否则，您可能需要为此支付10%的罚款。
什么是罗斯IRA?
与传统IRA不同，您不能将Roth IRA的供款从收入所得中扣除。这意味着您的供款是需要缴税的。
好处:
- 您从Roth IRA取款时是无需缴税的，因为您在存入时已经缴税。
- 您可以在任何时候从账户提款，提款没有惩罚。
- 如果您认为日后的收入所得税会升高，则应该避免在提款时一次支付所得税。
- 这对于年轻人设立退休免税账户很有用。Roth IRA对于年龄没有限制。
供款限制:
- Roth IRA供款的总金额取决于您调整后总收入 (MAGI)。您的收入越高，您的供款限额就越低。
- 年度限额为$6,000。50岁以上的限额为$7,000。
什么是滚存IRA？
Rollover IRA允许您将资金从原先的雇主计划转移至传统IRA中。您可以转移401(k), 403(b),雇员分享利润计划至IRA账户。
好处:
- 您可以将这些资产延后至退休缴税。
- Rollover IRA没有供款限额，您可以将各种投资纳入IRA里，包括ETF基金、共同基金、股票、债券等。
- 根据IRS的说明，转存交易无需缴纳税款。
如何您开设IRA
在您开户前考虑以下几点
- 您是有经验的投资人还是需要有人帮您管理财产？
- 您希望账户由银行还是经纪人管理？
- 您是否有资格开设IRA账户？
对于有经验的投资者:
如果您自己投资并管理财产，可以在网上开设IRA账户。任何经纪人公司都有这种选项。
请寻找抵用金、免税交易和低费率的平台。
如果您需要投资帮助:
去找顾问或资产经理。您还可以选择自动投资者选项。这本质上是一个为您的投资组合挑选低成本基金的计算机系统。系统将根据您的投资偏好、时间表和风险规避程度推荐资金。自动投资选择通常比人力资产经理便宜。
或者，您可以前往本地银行开设IRA账户。
开设账户
如今，所有过程都可以很快速度在线完成。您只需要访问交易平台网站，并选择IRA账户类别。您需要提供个人信息以及身份证件、银行信息以及收入证明。
当这些信息被确认后，您就可以开户了。
转移资金
如果您有退休计划例如401(k)，您需要要求前雇主将资金转入新的IRA中。
.如果您定期从银行转移资金，则需要定期向IRA供款。您可以设置自动转账方式以避免每次都需要亲自办理。
请确保您的最大供款额不超过您的收入范围限制（特别是Roth IRA）。
投资须知
- 根据风险偏好进行配置。总是保持低风险和高风险投资的平衡。
- 用心投资。请记住，您的退休是一项长期投资，因此在做出决定之前请考虑好计划。
- 减少交易费用。确保您不会被收取不必要的佣金、管理费或交易费。请聪明地选择平台。
以上是有关美国IRA账户的基本概况。您在投资之前当然还要更细致的研究。
免责声明：就像互联网上的任何建议一样，这不能替代专业财务建议。使用此信息进一步研究，并通过专家理解详情。从您当地的图书馆查询，看看他们是否组织了财务管理专家咨询会，您可以免费获取建议。
