Si acaba de llegar a los Estados Unidos, es útil estar preparado para lo inesperado. Ya sea su salud, su familia, su hogar o sus bienes, tiene que tener más cuidado para tenerlo todo en cuenta.
Aquí es donde entra en juego el seguro: le protege de la carga financiera que supone enfrentarse a las emergencias.
Nos centraremos en los cuatro tipos de cobertura de seguro más importantes que necesita en Estados Unidos:
- Seguro de salud
- Seguro de vida
- Seguro de automóvil
- Seguro de viaje
Seguro de salud en Estados Unidos
El coste de la sanidad privada en Estados Unidos es muy elevado: en 2018, unos estudios estimaron que el coste medio de un día en el hospital era de 2.517 dólares. Sin un seguro, es simplemente inviable confiar en la sanidad privada en caso de emergencia.
Entonces, ¿qué opciones tiene?
Hay varios tipos de planes de seguro de salud en los EE.UU. Por lo general, se pueden clasificar como seguro de salud patrocinado por el empleador, seguro federal y seguro de salud privado.
La mejor opción para los nuevos residentes en Estados Unidos es optar por los planes de seguro médico de sus empleadores. Los promedios nacionales muestran que las grandes empresas se hacen cargo de alrededor del 70% de los costes del seguro médico. Haciendo cuentas, una familia de cuatro miembros aporta aproximadamente 6.000 dólares de su bolsillo. El inconveniente de los planes de seguro patrocinados por el empleador es que las empresas más pequeñas no suelen ofrecer pólizas muy lucrativas para los empleados debido a los gastos.
Encontrar una póliza de seguro médico para usted y su familia por sí mismo puede ser una tarea desalentadora. Al fin y al cabo, el sistema sanitario de Estados Unidos es infamemente complicado.
Además, al ser un recién llegado al país, su situación legal, fiscal y de residencia cambiará en los próximos 5 años. En cada etapa, necesitará asesoramiento específico basado tanto en sus necesidades sanitarias como en su situación legal actual en el país.
Insubuy es experto en solucionar problemas, porque la compañía tiene una historia de más de 20 años de servicio profesional de seguros en los EE.UU. Es una de las únicas grandes compañías de seguros en los EE.UU. que entienden las necesidades individuales de los viajeros internacionales que se han trasladado recientemente a los EE.UU. Llame a Insubuy hoy para discutir sus necesidades y así encontrará el plan de seguro médico adecuado.
Aquí hay más información para ayudarle a entender cómo funciona el seguro de salud en los Estados Unidos.
Para orientarse en una gama de opciones y pólizas, debe conocer las tres principales opciones de pólizas en el mercado de seguros de salud de Estados Unidos:
Organización de mantenimiento de la salud (HMO)
Una HMO es esencialmente una red de médicos y hospitales a los que usted tiene acceso según su plan de seguro. Como en todas las pólizas de seguro, usted paga una cuota mensual o anual para acceder a esta red de médicos. Todos los médicos de la red tienen acuerdos con el proveedor de seguros. Esto funciona a su favor porque reduce los costes de las primas.
Sin embargo, ya que usted está limitado a su red de HMO para todos las necesidades médicas, es posible que tenga menos opciones al elegir sus médicos.
Organización de Proveedores Preferidos (PPO)
Una PPO también es una red de proveedores de atención médica. ¿En qué se diferencia de una HMO? Como miembro de una PPO, usted pasa a formar parte de una red mucho más amplia de médicos generales y especializados.
No tiene que obtener una derivación de un médico general para consultar a un especialista. Además, los hospitales y clínicas de una red PPO cobran a sus suscriptores tarifas reducidas preestablecidas.
Punto de servicio (POS)
Los seguros médicos de punto de servicio combinan elementos tanto de las HMO como de las PPO. Al igual que en una HMO, tendrá que elegir un proveedor de atención médica primaria para obtener referencias para la atención especializada, y de manera similar a una PPO, puede optar por proveedores fuera de la red, pero a un costo más alto.
¿Por qué está determinado el coste de su seguro de salud?
El coste del seguro médico en Estados Unidos varía en función de estos factores:
- ¿Es parte de un grupo de riesgo? Es decir, ¿padece alguna enfermedad preexistente que pueda requerir un tratamiento extenso y a largo plazo? ¿Trabaja en un entorno peligroso?
- ¿Cuál es su capacidad de pago? ¿Qué seguridad tiene su aseguradora de que pagará las primas mensuales? Esto depende de las fuentes y la estabilidad de sus ingresos.
- ¿Cuál es su edad? Las personas mayores son más propensas a buscar tratamiento médico en comparación con los jóvenes.
- ¿Cuántas personas están cubiertas por la póliza? ¿Va a contratar una póliza médica individual sólo para usted, o también van a estar cubiertos su cónyuge y sus hijos?
- ¿Cuál es su ubicación en los Estados Unidos? Los distintos estados tienen diferentes leyes que regulan cuánto pueden cobrar los proveedores de seguros por las primas y los copagos.
Considere todos estos factores cuidadosamente antes de elegir la póliza más asequible y adecuada para usted.
Cómo conseguir un seguro de vida en Estados Unidos
Un plan de seguro de vida debe cubrir los gastos funerarios, los gastos diarios, los préstamos o hipotecas pendientes y los fondos adicionales para mantener a la familia que el fallecido deja. Esto es especialmente importante si el individuo es el principal sostén de la familia.
Típicamente, los asesores de seguros sugieren que el valor de su cobertura de seguro de vida debe ser al menos diez veces el de sus ingresos anuales.
Esto es para asegurar que su familia pueda hacer frente a sus gastos diarios sin tener que pasar apuros. Es vital invertir en un seguro de vida inteligente desde una edad temprana.
¿Qué seguro de vida es para usted?
Hay dos tipos de cobertura de seguro de vida: el seguro de vida entera y el seguro de vida a término. Se diferencian en el periodo de cobertura de la póliza.
El seguro de vida a término vence después de un período predeterminado o “plazo”. Si la persona asegurada fallece dentro de ese periodo, los beneficiarios obtienen una “prestación por fallecimiento”, ya sea en forma de importe global o en pagos mensuales.
¿Por qué debería considerar un seguro de vida a término?
- Es el tipo de seguro de vida más accesible. Por ejemplo, un plan básico de seguro de vida a plazo tiene una prima mensual de 30-40 doláres estadounidenses para una póliza de 30 años por valor de 500.000 dólares estadounidenses.
- Es una buena idea tener una póliza más corta si no está seguro de si se quedará en los Estados Unidos a largo plazo.
- Si es un joven profesional que se ha mudado recientemente al país, el seguro de vida a plazo es una forma asequible de planificar el futuro.
Por otro lado, el seguro de vida entera es permanente. No vence y se siguen pagando las primas hasta el fallecimiento. Son más caros, ya que normalmente se paga hasta 5-10 veces más en primas que en una póliza de vida temporal.
¿Por qué? Porque cuando usted hace la aportación mensual a su póliza de vida entera, una pequeña parte se destina al “valor en efectivo”. Tras el fallecimiento del asegurado, los beneficiarios reciben no sólo la prestación por fallecimiento, sino también el valor en efectivo, que acumula cada año unos intereses con impuestos diferidos.
¿Debería considerar una póliza de seguro de vida entera?
- Sí, si planea vivir en los EE.UU. a largo plazo.
- Si usted posee activos como casas, dotaciones, o grandes propiedades, este tipo de póliza es más adecuada para usted.
Cómo conseguir un seguro de coche en Estados Unidos
En Estados Unidos, sigue esta regla básica: si tiene un coche, tiene que tener un seguro de coche.
¿Por qué? El seguro de automóvil le cubre en tres frentes:
- Daños materiales: en caso de accidente o robo del vehículo.
- Responsabilidad civil: su responsabilidad legal en caso de que tenga un accidente y cause daños materiales o corporales.
- Médica: los gastos de hospitalización, medicinas y rehabilitación por las lesiones causadas en un accidente.
Casi todos los estados de Estados Unidos obligan a que su seguro de automóvil incluya tanto la responsabilidad por lesiones corporales como la responsabilidad por daños materiales. La responsabilidad de pago médico es opcional en algunos estados, así que lea las leyes de su estado cuidadosamente antes de comprar una póliza de seguro de automóvil.
¿Qué determina el coste de las primas de su seguro de coche?
- Tipo de vehículo
- Edad del vehículo
- ¿En qué estado reside?
- ¿Tiene alguna sanción en su licencia de conducir?
- ¿Tiene coberturas opcionales en su póliza como seguro de colisión, incendio o cristales?
- ¿Para qué utiliza su vehículo? Si utiliza su coche para fines comerciales, como un servicio de entrega, sus primas serán más altas.
Puede combinar la cobertura de su seguro de vehículo con la de su seguro de vida o su seguro de hogar para gestionar el total de sus primas de forma conjunta. Algunas compañías de seguros también ofrecen descuentos por agrupar sus coberturas.
Recuerde que el seguro de automóvil no sólo es importante para usted mientras conduce, sino también para los pasajeros del vehículo y las personas que le rodean.
Conseguir un seguro de viaje en Estados Unidos
Un plan de seguro de viaje es su mejor apuesta para cubrir los gastos de emergencias médicas o enfermedades. Si viaja a Estados Unidos por un corto plazo (como con una visa de turista o de negocios de corta duración), le llevará algún tiempo investigar y comprar una póliza de seguro médico. Comparar es la clave para que sepa que sus riesgos están cubiertos.
La comparación de los planes de seguros de Insubuy le ahorrará horas de investigación. Preseleccione un par de planes, hable con los agentes de Insubuy, obtenga asesoramiento interno y pague en línea. Si sabe lo que necesita, ni siquiera hace falta hablar con un agente: sólo tiene que seleccionar su plan y pagar en línea.
Una póliza de seguro de viaje cubre sus pérdidas financieras en situaciones potencialmente estresantes como la pérdida del equipaje o la pérdida del pasaporte, por nombrar sólo algunos ejemplos. Además le hará ahorrar mucho dinero.
Si planea participar en actividades potencialmente peligrosas mientras está en el extranjero, necesitará un seguro de viaje para actividades deportivas/peligrosas. Una vez más, Insubuy es un excelente recurso para el asesoramiento, así como para la comparación de planes. Escoja lo que necesita, pague en línea y listo.
Si viaja con una visa de estudios como ela F-1 o la J-1 (para visitantes de intercambio por trabajo y estudios), necesitará un seguro médico estadounidense: en la mayoría de las universidades lo exigen. Puede comparar los planes de seguro recomendados para las distintas universidades estadounidenses en Insubuy. Esto elimina cualquier barrera de información por el camino, conectándole con el plan de seguro que necesita.
A parte de la necesidad de cumplir con la ley, consiga un seguro de viaje adecuado para garantizar su tranquilidad en esos primeros días cruciales de la mudarse a Estados Unidos.
Tener una cobertura de seguro adecuada es una parte esencial de vivir en los EE.UU. Investigue bien y seleccione tus planes sabiamente.
